你知道P2P平台是怎么赚钱的吗？

1. 你知道P2P平台是怎么赚钱的吗？

近日，多家P2P平台公布了2017年财务审计报告，据统计，2017年营收过亿的平台达到了33家，9家营收超过了10亿。
  
 其中宜人贷、 拍拍贷 、陆金服、 微贷网 和 宜信 惠民5家平台营收超过了30亿，拍拍贷、微贷网、 你我贷 和小牛在线等13家平台净利润过亿。
  
 额，这样的数据简直亮瞎我的眼，我研究 网贷 行业几年，都觉得有点震惊。我只能说，这些数据你只能参考参考，不要太当一回事。毕竟P2P行业赚钱，但不是每个都那么赚钱。
  
 但话说回来，最近有非常多用户一直缠着我，要我讲讲P2P平台的收入来源。那今天我就给大家讲讲P2P平台的收入方式。
  
 要了解P2P平台的收入方式，你首先要知道P2P平台作为信息中介，在撮合双方交易时大多是实行双向收费的，既向投资人收费，也向借款人收费。
  
 1
  
   向投资人收费
  
 在对投资人收费方面，有VIP会员费、投资管理费、充值提现费和债权转让费4种。
  
 VIP会员费
  
 投资人交了会员费成为VIP，就能得到专属于会员的服务，这种收费方式和大家看优酷视频开会员去广告类似。
  
 P2P平台的VIP会员等级越高，能够得到的会员特权有提现费用减免、充值手续费减免、特定的标的、节日优惠券和私人客服等等。
  
 比如红岭创投，成为VIP费用每年是180元，VIP会员可以享受王章专属客服服务、自动投标、债权转让和红币兑换等增值服务和权利。
  
 投资管理费
  
 投资人投标之后得到的收益，P2P平台按照比例收取。
  
 仍以红岭创投为例，如图所示，它采用了用户积分等级的方式来确定投资服务费用，用户积分等级越高，投资服务费比例越低。
  
 比如说如果投资收益为1000元，如果是最低级别的V1等级，那么投资服务费要收取1000*10%=100元。
  
   
  
 充值提现费
  
 大部分平台不会在投资人充值的时候收取费用，但是在提现的时候就收取一定的费用，有的是按提取金额比例来收，有的是按提取笔数来收。
  
 以微贷网为例，请看下图，提现超过3笔之后，每一笔提现收取2元手续费，并且如果充了钱不投资又想把钱取出来的话，会收取0.5%的手续费。
  
   
  
 债权转让费
  
 如果平台提供债权转让的方式，那么债权转让的时候也会收取费用。债权转让是自己投资的标的中途转让给别人，让自己的资金提前回笼。
  
 以投哪网为例，请看下图，它是以产品持有时间长短来确定债权转让费用比例的，比如持有3个月到6个月之间，如果转让价格是10000元，那么转让费用是1000*0.4%=40元。
  
   
  
 2
  
   向借款人收费
  
 在向借款人收费方面，P2P平台的手段有借款利息、VIP会员费、成交服务费、逾期罚息、充值提现费5种。
  
 借款利息
  
 不同平台不同产品的借款利息不同，平台会依据借款人的具体情况来确定借款利率。国家法律规定借款利率超过36%为高利贷，所以一般情况下正规平台会按照这个比例进行调整。
  
 当然，也有很多平台向借款人收取的利息是远超36%的，比如P2P平台的资产端是现金贷类型的。
  
 VIP会员费
  
 借款人这边也是有VIP会员的，和投资人的会员类似，借款人成为VIP会员也能得到类似的会员权益，比如逾期可以垫付之类。
  
 例如投哪网的VIP会员费是0到60元，对于VIP会员，逾期10天平台会为其垫付100%本金。
  
 成交服务费
  
 和投资人投资成功要收取一定比例的费用一样，借款人借款成功P2P平台也会收取费用。
  
 例如下图中拍拍贷的借款手续费是借款成功之后会收取本金的4%，也就是说借了10000元钱，手续费得给400元。
  
   
  
 逾期罚息
  
 在借款人逾期还款的时候，借款人需要多交利息。
  
 例如投哪网，如图所示，如果逾期还款每天要还4%的罚息，这部分罚息按一比一的比例分给投资人和平台。
  
   
  
 充值提现费
  
 有些平台可能要求借款人在提现的时候需要扣取手续费，这个费用和投资人充值提现费类似，有的按比例收取，也有的按提现笔数收取。
  
 以上介绍了P2P平台的收入来源，每个P2P平台的具体情况不完全一致，而我想提醒大家的是，投资人的投资收益其实是P2P平台利润的一部分，P2P平台自己本身有实力有资金，才能给予投资人收益。
  
 但大多数P2P平台现在的情况是赔本赚吆喝，采用互联网运营策略不断烧钱争抢流量扩张规模，我觉得那些能够在如此竞争激烈的环境下盈利的P2P平台是具备一定实力的。
  
 在这里，我有一个业界还算认可的公式给大家参考：
  
 30%的放贷利率-10%给投资人的收益-10%的逾期率-（4%-10%的运营成本）= 平台利润
  
 从公式我们可以知道，其实一般正规平台本身的利润空间不大，而且竞争也激烈，加上监管趋言，所以，除了那些少部分能盈利的平台，大多平台在艰难生存。
  
 所以投资的时候呢，需要明白投资得到的收益是有其客观限制的，P2P平台要赚钱，投资者要利息，借款人要还息，对于给予超高投资回报的平台，我们思考一下它的平台收入状况，再反思能给予这么高投资回报是否合理，就能辨别这平台是否值得去投资。

2. 在P2P里，哪些人是真正赚钱的？

1：不追求过高风险。比如选择一些国资系，银行系的，虽然相对会收益会低一些，但是相对把钱存在银行是赚钱的，目前被爆出真实国资或银行的平台出事的概率相当小。
2：多年实践经历的。比如一些小而美的平台，对项目公布的比较清楚，从源头到还款都可以一目了然，如果自己对P2P相对了解的多一些还是可以看出是否是真的标。
3：一些羊毛党。出现问题的平台确实存在，但是相对正规的平台占的还是比较多，一些平台注册、投资都会有一些奖励，研究这些活动，一些羊毛党也可以一个月赚一点钱。
目前市场上，P2P公司大多数都是不赚钱的或者是亏钱的，投资者第一注意安全，资金分散一些，选择行业监管越来越严厉，行业在一个越来越正规的方向发展。

3. 最实用的P2P理财小技巧，你知道多少

一、克服赌性
投资是一件反人性的事情，需要克服“赌性”。一项有好结果的投资，需要持续且专注地坚持，不能有一夜暴富的想法，要有长期规划。
拿我们投资的P2P举例，如果一味专注于薅羊毛，只看到收益，最终很可能投到一个高返暴雷平台，本金就全亏没了，得不偿失。
二、目标清晰
要有清晰的投资目标，围绕目标坚定地执行投资纪律。比如10%~12%左右的收益率，在复利的影响下，6年多就可以实现财富翻番。
要实现这个目标，通过P2P投资并不难。即使在很多大平台和二线平台里，只要操作得当，风险可控，还是很有可行性的。
三、有方法
P2P投的是我们自己赚的辛苦钱，你必须对自己的钱负责。有的人是看着高收益闭眼投，有人了听了朋友介绍如何如何好，有的只看了表面，把什么APP用着体验好当做投资的理由，在前金融看来，这不是一个合格的网贷投资人做法。
作为一个合格的网贷投资人，我们必须做到以下几点。
1.在既定的收益目标下，按标准严格筛选平台
这里的标准可以参考各个第三方平台的网贷评级，作为初步筛选标准。另外，也可以参考部分自媒体的平台库，自媒体大V的评测更加客观，实际参考价值比网贷评级更大。
2.进行测评
如何测评，这里简单说几点。
(1).看背景，是上市or风投?还是国资和草根?一般银行背景、上市背景、互联网大佬背景、知名风投背景优先。
(2).看团队，团队成员有无丰富的金融从业或者风控背景，团队精英化水平够不够(关乎道德风险)
(3).看业务，看业务是否小额分散，信息披露是否足够透明，有没有满足监管要求。另一方面，看企业运营是否顺利，盈利还是亏损，平台的资金流入和代收情况如何？
(4).看保障，有无担保公司或者履约险，还是暗兜底。
(5).看舆论，有无历史致命负面，宁缺毋滥。
3.分散投资
最后，资金量大的话，还可以进行适量的分散投资。比如在大平台低收益和小平台高收益之间做分散，大额资金获取稳健收益，小额资金博取收益;或者在期限长短方面进行分散，一部分资金投资长期标，一部分资金投资短期标，这样既能兼顾资金灵活性，又能提高收益率。
4.关注活动
还有一点提高收益的技巧是，多关注平台活动、返利平台和第三方推介链接，这些渠道活动(不同于羊毛平台)一般能获取更高收益。

4. P2P到底赚不赚钱

根据公开信息，已赢利者也不算少。
挑选P2P平台注意事项：
1、鉴别公司实力
不可一味看注册资本，
平台的注册资本可以侧面的
反映出平台的部分实力，
注册资本过小没实力的概率很大。
但是注册资本过大的不见得一定有实力。
还应关注以下几点：
1.是否有金融背景或金融基因
P2P一直作为互联网金融的重要实践形式，归其根源还是金融服务，只是服务方式更加快速，便民。运营团队严谨的金融从业背景直接决定着P2P平台风控是否严谨。国内借助传统金融风控手段运营比较成功的P2P平台。
2.担保公司实力是否雄厚
这种方式主要是由P2P理财平台跟第三方担保公司进行合作，由第三方担保公司来为平台的每一笔交易来进行连带责任担保。如借款人出现了逾期不付的问题，那么第三方担保公司将会为投资者进行一个全额的本息垫付，很多P2P理财平台都采用这种方式来做安全保障。
2、运营模式既决定平台业务内容及范围，同时决定平台稳定性
P2P本质隶属借贷双方信息服务平台，国内大小平台根据自身特长出现了O2O、P2B等业务借贷模式。P2P是一种个人对个人的借贷模式，个人债务属于无限责任；P2B是个人对企业，如果是有限责任公司可能出现倒闭和破产，债务追回就会十分渺茫；O2O属于P2P时代的创新，直接线上对线下模式，也是相对比较安全的P2P理财模式。基本线上寻找投资人，线下寻找借款人，同时引入第三方担保或融资性金融机构担保及实物抵押。
三.风控很重要
首先，要看平台是否有投资担保公司担保，而且担保公司的实力是否足够强。是否有第三方资金托管。其次，单一项目募集资金总额过大，是否超出了该P2P平台交易总额的5%。即使很多都提供本息全额担保，也有自己独特的风险控制机制。要规避大额借贷资金或者资金池操作。
其次，取决于风险管理能力是否足够强大。风控这块主要做两个工作，一个是前期借款标审定的时候对风险进行评估，如风险在控制范围之外则一票否决。另一个是贷后进行跟踪，定期对借款人的经营状况进行了解、上门调查。
另外，线下催收能力也是风险控制能力的体现，这个判断标准主要是在：
（1）对于抵押物的处理能力； 
（2）公检法社会资源协调能力 ；
（3）对于借款人心理分析、处理能力。
4、平台是否有逾期，逾期坏账率具体情况
P2P平台是为借款人和投资人提供有效的信息撮合服务，使投资人资金最大化，借款人享受小微金融实惠。撮合借贷双方过程中，肯定会产生一些小概率事件，这就是投资人和平台最讨厌的坏账和逾期，这种情况肯定存在，就连国内最权威的银行业都不可避免。

5. 如何投资P2P，才能多赚点钱？

文/ 领投哥
这个劳动节，领投哥想和大家唠点实在的。你们关注了领投哥这么久，看了这么多写P2P分析的文章，目的是什么？
我想答案应该很简单，大家都想多赚点钱。那我们今天就研究下，看看怎么才能帮助大家实现这个目的。
01
我们为什么要投P2P？
今天要写的文章，其实我在前面已经分多次做了专门论述。开号第一篇文章，我写了《普通人，理财的最大机会在哪里？》，此后又写了《不懂理财，如何开始第一步？》。
这两篇文章，其实得出的结论都是——P2P是普通人最好的理财方式。其实道理很简单，普通人的投资渠道有限，抛却房地产、期货外汇、贵金属与数字货币，基本经常接触的只有：股票基金+银行理财+P2P理财。
股市七亏二平一赚的定律，决定大部分人都是亏损的；而银行理财收益通常都低于5%，根本无法抵消实际通胀率的侵蚀；相比之下，P2P是固定收益类理财，近年的收益在8-12%左右，且P2P已经在中国发展了十余年，正在日益规范，如果选择得当，风险是很低的。
在《你的资产，多久才能翻番？》一文中，我介绍了72法则，如果你每年的收益都能达到12%，那么72/12=6，也就是说六年你的资产就可以翻番。但如果你忍不住寂寞，跑去炒股中间亏了50%，那你的资产就会一夜回到解放前。因为在《投资最重要的事》中，我给大家算了一笔账，如果亏了50%，你要补涨100%才能回本。
02
投资P2P赚多少是合理的？
如果回顾下历史，就会发现P2P的收益是在下降的。在2014年之前，没有20%的收益都不好意思叫P2P，甚至活期12%以上的都有。
但是那个年代已经一去不复返了，一方面高息无法持续，另一方面监管也在加强，贷款端利率36%是红线，投资人的收益自然被压缩。但我觉得这是好事，因为利率代表了风险定价，利率越高投资人的风险其实是越高的。
试想一下如果一个人肯花50%的利率来借钱，你放心吗？你是不是要怀疑这个人的动机，他想干什么？花这么高的利息借钱，难道有80%的利润？那还能是合法买卖么？
2018年3月的数据统计显示，P2P的综合收益是9.62%，这是一个相对合理的水平。虽然未来还可能进一步下降。
03
如何投资P2P才能赚得更多？
那么有没有办法多赚一点收益呢？办法肯定是有的，而且如果你已经投了一些P2P，应该自己也知道了一些门道。这里领投哥只说一个概念——博弈。
比如说新手标，平台为了拉新，鼓励新人投资，都会给与一定的加息。于是在P2P投资人群中，专门有一批人去薅各个平台的新手标。这确实是一种思路，但是好平台是有限的，你薅完一圈之后呢？没得薅了！
你就不得不进入下一轮的博弈。比如长期标，各个平台的规律都是长期标的收益大于短期标。很简单，利率是资金的风险定价，时间长风险大，当然利率要高。如果你相信某个平台，投资它的长期标，当然收益也更高。
但是这两种博弈都进行完了，普通投资人还有的玩吗？没了！个体的回旋空间是有限的，这个时候就要借助组织的力量了。
领投哥在这里提一个普通投资人很少有机会接触到的福利——渠道福利。要知道P2P平台有个长期的压力，那就是拉新。而为了达到拉新的目标，他们往往会给渠道一些特定福利，如果你能发现这些渠道，在这个特定却道投资，就能得到平台本身之外的福利。
而且，这个福利是可持续的。平台当然不希望你是羊毛党，他们希望投资人长期稳定投资。试想，如有有这样一个优质渠道，能长期提供优质的投资人，给平台带去健康的自然投资，平台是不是愿意拿出一部分返利？
平台——渠道——投资人，如果这个圈子转起来，这就是一个三方多赢的局面。平台可以减少无效营销的浪费，投资人可以得到独家福利，渠道自然也会有一部分佣金。我不藏着掖着，话讲得很明白，如果大家都想赚钱，这个游戏就是这么玩的！
04
如何使用领投哥，获取更高收益？
讲到这里，你一定看明白了。领投哥就是这样一个特殊渠道，而且是一个相当有诱惑力的优质渠道。
关注我的老朋友一定有感觉，领投哥写的文章有个特点——深入浅出，一篇文章就能讲明白一个平台。很多投资人以前自己看不准的平台，看了领投哥的文章，就能放心去投资。
此外，领投哥这个名字很好。我不想像其他理财网站或者公号一样，冠冕堂皇地声明——本文不构成投资建议。不构成投资建议你发他干什么？
领投哥要做得光明磊落一些，我之所以叫领投哥，就是看到了大众理财市场中存在的两个问题：
1）普通人没有理财知识，也懒得学习。和周围的朋友谈理财，他们最后都归结到一句话：你就告诉我投什么吧！那我索性叫领投哥好了，你们如果自己研究不明白，那就跟着我投好了！中国的市场那么大，有理财需求的人那么多，怎么可能每个人都研究得明明白白呢？市场一定是有分工的，领投哥既擅长研究，也擅长给你讲明白，那就让我研究好了，其余的跟投就可以了。
2）骗子太多。首先早年P2P平台就有很多跑路的，线下理财骗子更多。虽然我写了很多文章，做投资者教育，但是不可能戳穿所有的骗子。于是我能做的就是，给自己定一个原则——推荐的平台自己一定要投资。这也是领投的含义所在。
虽然叫了领投哥，但我还是要把责权利讲清楚：在目前的金融监管下，大原则就是要求去刚兑，风险自担。别说P2P不能刚兑了，就是银行理财都不能保本保息。所以领投哥也无法保证自己推荐的P2P不出问题，但我能保证的是我肯定自己投了钱在里面。
于是，我能提供给你的价值就是：我用自己的钱亲身体验了一个平台，并且写出测评文章，如果你觉得靠谱就可以跟投；当然如果你跟投，平台就可能给你一部分额外福利。你省却了研究平台的烦恼与时间，并有可能获得更高的回报，同时也要承担自己投资的风险。我的原则还是：风险自担。
这样相对于普通投资者，你就可以拿到额外的渠道福利。比如目前P2P的收益在8-12%，领投哥的粉丝群有望做到15%左右，个别平台还可以更高。
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6. P2P是做什么的啊？投资P2P 有什么技巧呢？

p2p简单来讲就是个人对个人的借贷行为，有闲置资金的出借人通过p2p平台对借款人进行出借，平台在其中提供信息咨询、风险担保、催收等服务并收取一定的佣金。
新人投资p2p有三点要必须注意：
1、p2p平台背景，p2p平台的背景越是深厚的就越不容易发生风险。但一般客户很难获知平台背景的真实情况，那么可以关注平台领导人的出身，金融行业科班出身的永远比半路出家的更可靠。
2、运营时间长短，现在有很多人看重这一行的前景，有些是打着长久干下去的想法，而有些则是想要捞一票跑路。简单的区分方法是选老不选新，平台运营时间越长，说明该平台的运营模式越科学，发生资金链断裂的概率就越低。
3、风控能力，新人千万不要被高收益迷惑，高收益代表着高风险。刚刚入行，不妨从低收益、短周期的稳健性平台做起。

7. P2P的赚钱模式是什么？

8. P2P的赚钱模式是什么？